银行保函与跟单信用证有何区别

银行保函与跟单信用证的区别

银行保函与跟单信用证都是国际贸易中使用的付款工具，由银行开立，用于货款支付。虽然它们有一些相似之处，但在应用范围、付款责任、对价情况等方面存在着明显的区别。

一、银行保函与备用信用证的不同之处

1. 应用范围和用途不同

银行保函适用于国际贸易中的货物买卖，同时也适用于资金借贷、招投标等业务。备用信用证是一种银行保函形式的信用证，不仅适用于国际货物买卖，还可以用于其他领域。

2. 付款责任不同

在信用证业务中，开证行承担第一性付款责任，即在符合信用证要求的情况下，支付款项给受益人。而在银行保函业务中，有条件保函银行承担第二性付款责任；见索即付保函则由银行承担第一性付款责任。

3. 银行付款的对价情况不同

在信用证中，付款通常是以货物的收货文件作为对价条件的。而在保函的付款过程中，通常没有要求提供具体的对价条件。

二、银行保函与跟单信用证的区别

1. 付款责任不同

在信用证业务中，开证行承担第一性付款责任，即在符合信用证要求的情况下，支付款项给受益人。而在银行保函业务中，有条件保函银行承担第二性付款责任；见索即付保函则由银行承担第一性付款责任。

2. 适用范围不同

跟单信用证主要适用于国际货物贸易，要求受益人提交的单据包括运输单据在内的商业单据。而银行保函不仅适用于国际货物贸易，还适用于其他领域，例如资金借贷、招投标等。

3. 对支付款项的要求不同

跟单信用证要求在符合单据要求的情况下支付款项给受益人。而在银行保函中，付款的原因通常是由承担了一定责任的主体所致，比如履约不到位、提供虚假材料等。

银行保函与跟单信用证虽然都是银行开立的付款工具，但它们在应用范围、付款责任、对价情况等方面存在着明显的区别。了解这些区别对于在国际贸易中选择适合的付款方式具有重要意义，可以帮助贸易双方更好地进行交易并降低风险。因此，在选择付款方式时，应根据实际情况、业务需求来确定使用银行保函还是跟单信用证。